暴雨袭来 爱卡教您涉水后如何理赔保养

   【XCAR 用车 原创】

    7月21日，北京迎来了一场61年不遇的大雨。一天内，城区平均降雨量212毫米。市气象台一天内连发了五个预警，暴雨级别最高上升到橙色。虽然早在21日上午九点半，气象台就发布了暴雨蓝色预警信号，但依旧有很多车（无论是开在路上的还是飘在水里的或者是停在地库的）被雨水困住。据统计，截至到22日凌晨各家保险公司已经接到11000起车险报案，但从报案到结案这其中的细节车友是否都清楚呢，涉水后车辆的保养又有哪些需要注意的呢，我们不妨再跟您唠叨唠叨。

    出险

    车辆强行涉水熄火在积水中，相信摊上这种事的车主头脑已经快要崩溃了，在打完出险电话后的您不妨先消消火，拿相机把事故现场拍下来，以便日后理赔作为证据。虽然此次大暴雨世人皆知，但保险的程序就是如此设定，毕竟保险公司也要提防有人利用此次暴雨进行骗保 

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    报险后，相信有些车友会庆幸自己买了涉水险，但请注意涉水险只是针对发动机索赔的一个附加险，也就是说如果车辆涉水后发动机没坏而只是电路出现故障的话，出险也只能利用车损险来赔付。需要说明的是保险公司车损险的赔付率一般在70%而涉水险都在80%到85%。

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    难道所有因涉水而导致的电路故障、车内进水等一系列问题都可以用车损险赔付吗?答案是不可以！因为车损险中规定，因 雷击、雹灾、暴雨、洪水、暴雨等自然灾害导致车辆损失时才可用车损险出险，因为本次大暴雨已经达成自然灾害的条件，所以基本上车辆的所有损失都是可以通过车损险来赔付的。

    但怎样的降雨才能被称为自然灾害呢？在降雨中只有暴雨被称为自然灾害，在气象部门出台的《降水等级划分表》中编辑查到：每小时降雨量达16 毫米以上，或连续12 小时降雨量达30 毫米以上，或连续24小时内降雨量达到50毫米以上都算作是自然灾害中的暴雨。低于这个数值只能算作是自然现象，所以如果因被称作自然现象的降雨而造成车辆损害时，保险公司是不会赔付的。

    道路救援

    各家保险公司都推出了道路救援这项服务，但每家保险公司规定的免费拖车公里数是不同的，详情参见下表。

    当然，如果您出险地方偏远，到正规修理厂的距离超过了免费拖车距离，此时需要和保险公司协商，在合理的情况下，保险公司应当承担这部分路程费用。

    像昨晚那样密集的报案情况来看，想要由找到救援队难。从第二天编辑电话咨询的情况来看，这种问题依旧没有解决，有些车主的拖车要求甚至被排到了第二天。遇到这种事我们应该怎么办，编辑在保单中找到了答案。在施救中有一项叫施救费用，指发生保险事故时，被保险人为了防止或减少损失而采取必要合理的措施所支出的费用。什么叫必要合理的费用呢，像这种因无法长时间等待救援而自行找正规道路救援单位所产生的资费，保险公司是要替被保险人报销的，但前提一定是正规道路救援队，因为他们有正规发票，保险公司才可报销。

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    对于拖车问题，自动挡车型需要特别谨慎，因为熄火后挡位选择会影响拖车及后续救援。同理，电子手刹也会受电气系统和发动机的影响，所以如果需要移动或救援车辆的话，在停车时对挡位和手刹状态的选择一定要考虑好！

    案例：一位车主的自动挡车型在涉水时熄火，车主将车挂入P档后拔钥匙下车寻求援助，但当救援人员到来时，车主打开钥匙门想在不启动发动机的情况将挡位重新挂入N挡好拖车，但却发现挡位已被锁定在P挡，不启动发动机的话就无法将挡位挂入N档，但此时发动机已进水，再次启动又会扩大发动机损伤造成保险拒赔。这让车主陷入了两难的窘境，看着周围同样泡在水里的其他车陆续被救走，但为了得到保险公司的赔偿他却只能眼看着自己的车在水里泡着。

    现在的自动变速器大都依靠液压系统来负责换挡，当发动机熄火后液压换挡机构也会停止工作，并且变速箱出于保护的目的设置了许多换挡条件的限制，这就造成在非正常情况下发动机熄火后的档位选择困难。 

    自动挡车型通过过积水路段时，如果车辆发动机熄火，最好将挡位从D档直接挂入N档而不是P档，以防止挡位被锁。配备普通手刹的车型可选择拉手刹来固定车辆，电子手刹的话，就要避免使用，以防止需要解除的时候无法解除。其实各个自动挡车型的挡位锁止厂家都设置了应急的机械解锁方式，但不同车型解锁方法不一样，可以查说明书或咨询4S。不过在水中熄火的情况下来用机械方式解锁挡位是很麻烦的，所以在应急处理时一定要考虑好再动手。