暴雨突袭车变船 涉水险到底该不该买？

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　　一天降下9500个大明湖，受到台风“利奇马”的影响， 沿海多个省市均遭到不同程度的影响,山东全省普遍出现降水，降水量甚至相当于9500个大明湖。

　　台风肆虐下，又将出现一大批的涉水、水泡车，把车当船开成为了受灾区的一道风景。大雨来临，车主改如何避免自己的爱车受损，被水泡的车主在考虑如何维修，买了保险的车主也在计算着能拿到多少赔偿，涉水险也自然成为了又一个热点。那么雨季到底该不该买涉水险呢？

　　什么是涉水险

　　在分析该不该买涉水险之前，我们必须要了解什么是涉水险。

涉水险又可以称为汽车损失保险、发动机特别损失险，虽然各保险公司叫法不一，但本质没有区别，这是一种近年来新衍生的险种。通俗点讲，涉水险就是车损险的补充险种。通常指车主在购买车险时单独购买的一个附加险种，它主要是保障车辆通过积水路涉水或车辆被水淹造成发动机损坏可以得到相应的赔偿。

但这里面有这样两个概念需要清楚。首先，全险里不含涉水险，它与玻璃单独破碎险、自然损失险等一样，是单独存在的附加险种。

其次，涉水险不能单独购买。虽然涉水险是单独险种，可以随时购买，但是必须是在购买了车损险的基础上，才可以购买涉水险。

　　涉水险赔偿问题

　　我们买保险是为了在发生意外时能够不需要自己承担风险，或把个人风险降到最低，所以涉水险的赔偿一定要搞清楚。

涉水险只针对被水泡或涉水造成发动机损坏赔偿，虽然叫涉水险，但也不是涉水或被泡就一定都赔。所以大家必须了解这几种涉水险不赔偿的情况。

1、车辆被水泡后，如果强行启动发动机导致损坏，保险公司不赔。因为通常静止状态下，如果水不深，或发动机没有进水，发动机就很可能没损坏。但如果强行启动发动机肯定会受损。

2、涉水熄火后二次打火导致发动机损坏不赔。一般涉水后熄火，导致发动机受损，可以理赔，因为损坏的几率和程度比较小。但是如果熄火后二次打火，这样对发动机来说等于雪上加霜。甚至因为发动机进水，造成活塞连杆等系统的严重损坏，此时保险公司会认为是人为损失，不给予理赔。

3、未年检的车不予赔偿。通常这种情况很少出现，但因为年检时间较长，会有些车主忘记及时年检，正好又在这期间出现了涉水事故，这个情况涉水险是拒赔的。

需要注意一点，涉水险也并不等同于全赔，涉水险中会有15%绝对免赔率。也就是说涉水险理赔85%，剩下的金额需要车主自己承担。只有在购买了车损险的不计免赔和涉水险的不计免赔后，才能拿到100%赔偿。但并不是所有保险公司都会提供涉水险不计免赔这个保险项目。

　　涉水险到底该不该买？

　　其实涉水险就是在购买车损险基础上，可以自愿选择再多购买一个单独险种，涉水险只是针对涉水和水泡事故中发动机受损，同时赔偿条件和金额也会有限制。而涉水后二次点火和水泡后点火这种致命损伤却不在被保范围内。

涉水险的价格跟车价有关，车价越高越贵，大概在保费5%左右。比如十万元的汽车，涉水险大概在100元上下，价格还是可以接受。

这样看下来，涉水险并没有多吸引人，保的项目少，条件还苛刻，甚至有人会觉得即便是没买涉水险，我还有车损险呢。但是如果联想到山东近日这一波降水，那涉水险又非常有必要。到底买还是不买涉水险，其实还是要看车主和汽车使用地区环境。

如果车子在沿海或南方降雨较多地区使用，经常需要涉水，存在水泡隐患，那么涉水险就值得购买。首先价格完全可以接受，另外涉水险保额是可以连续使用的，也就是说在保期内，被水泡多次可以连续使用，到赔付至保额上限为止。

如果是在内地，高原地区，降水较少，基本全年都处于干旱状态，那还真不需要涉水险。连水都没有还涉什么水？就算遇到降水，还有车损险。通常车子在静止下被淹，除了发动机之外的损失，是可以按照自然灾害来走车损险。而对发动机损伤最严重的水中打火，不在涉水险赔付之内。

　　总结：

　　通过整个对涉水险剖析，我们发现买不买涉水险其实跟用车地区和降水关系很大。所以车主还是要看自身的需求来。另外车损险价格并没多贵，对于车主也算不上是负担。不过无论买不买车损险，大家都切记一点，涉水时熄火千万不要二次点火。

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