[爱卡汽车 用车 原创]
汽车保险都由两部分组成——交强险与商业险。其中商业险一年一次动辄几千元的花费，让各位车主头疼不已。虽说商业险并不是强制性缴纳，但俗话说得好，常在河边走怎能不湿鞋。即使你驾驶技术再过硬，但也难免有失手的时候。
在商业险范畴内，很多保险公司为了提供个性化服务，推出很多非常有特色的附加险，来满足广大车主的需求，但它们真的有用吗？
所谓附加险就是依托于商业险中主险（车损、三者、盗抢、车上人员）来提供各类增值服务的险种（特约条款）。它们每一个的噱头都很大，但不论是事件发生概率还是理赔金额都不是像你所想的那样美好。
精神损害抚慰金责任险
此类附加险针对的是因车主责任造成的车内人员或是第三者（路人）受伤，并因这起事故导致精神损害，保险公司会对此进行赔偿。然而这类附加险只能在你购买“三者”及“车上人员”后才能购买。
对于精神损害赔偿每家保险公司都着明确的免赔说明，车主在购买时一定要仔细阅读。
此附加险用于碰撞行人后产生的纠纷更为适合，尤其适用于经常行驶于人流密集地区的车主。由于目前不少人被撞后就像逮到暴富的机会一样，无所不用其极地“讹诈”。此险种可有效降低损失。
指定修理厂险
指定修理厂险是指车主在出险后可以选择指定修理厂进行维修。原本此类险种服务的是广大超豪华品牌用户，由于动辄百万、千万的豪车在某一地区并没有设立维修点，而保险公司会将车主推荐到相对低一级的4S店进行维修，如此的话，这些富豪肯定不会乐意。
但随着保险业务的发展，指定修理厂险也出现在日常家用车上。由于电话车险的热销，一些以低价博眼球的保险公司，往往会为车主“悄悄地”选择此险，但后续的定损理赔会让车主苦不堪言。
新增加设备损失保险条款
新增加设备损失保险条款主要是对非原厂加装配件进行的承保。而保费的价格与加装配件本身的价值有关，保险公司在赔付时还要算上折旧费。
这一险种主要针对的是热爱改装的车友，但对车辆外观的改装是否在承保范围内并没有明确说明。如此看来，可供承保且碰撞后易发生损坏的配件可谓少之又少。
机动车停驶损失险条款
机动车停驶损失险条款主要是对车辆在维修期间，车主日常出行的补偿，有点像汽车厂家提供的代步车，不同的是保险公司是以现金的形式进行补偿。
我们从中国人寿商业机动车车辆保险条款中获悉，单日补偿金在300元以下，赔偿天数最长为60天。如果赶上个大修发动机，全车钣金喷漆的话，这项增值服务的性价比很高。
随车行李物品损失保险条款
随车行李物品损失保险条款是在车辆发生车损事故后，对车内物品造成的损失进行赔偿。看似是一个非常不错的险种，但实际上……
保险公司将很多物品都列为免赔的范畴，不知除上述这些物品以外，还有什么值得承保的。此项险种可以说噱头十足，但实际作用很低。
异地出险住宿费特约条款
异地出险住宿费特约条款指的是，车辆在异地出险后，可以获得在异地维修时的住宿费补偿。住宿标准大致可分为500元、800元、1000元，当然这标准是与保费挂钩的。如果是经常驾车奔波各地的车主，可以选择此险种与机动车停驶损失险条款，这样能够节约不少用车成本。
对于异地出险住宿费的赔偿次数，保险公司也有着明确要求。这也是保险公司为了避免有人打着异地出险的旗号，趁机游山玩水而设立的。
“轮胎险”
“轮胎险”其实并不存在，它只是一家汽车配件电商与一家保险公司合作推出的产品。由于轮胎为易损件，出险几率很大，所以很多保险公司并不提供承保。而我们所说的“轮胎险”，是指在电商平台购买轮胎后，一年之内发生爆胎、鼓包，经核保后车主可收到平台发放的60%-80%额度的抵用券。
虽然并不是完全换新，但从用车成本的角度考虑，还是为车主分忧不少。
编辑点评：每一家保险公司提供的商业机动车车辆保险中的主险其实都大同小异，区别最大的就是附加险。如果我们要将附加险都说成是保险公司的套路，那也有点冤枉好人了，毕竟不怕一万就怕万一。所以各位车主在上保险时，一定要按需索取，仔细阅读保单中的每一个条款后再做决定。
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作者：沈达炜 
作者：奚旺 
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