[爱卡汽车 日常用车 原创]

　　关于汽车贷款，很多人认为现在房贷还不够我还吗？为啥还要再背一个汽车贷款，不应该有多少钱就买多少钱的车吗？而又有些人认为“贷款买车能优惠，全款买车的都是土鳖”。那么贷款买车到底是否划算呢？

　　其实是否用贷款购车主要看个人资金状况和理财风格，有些人手里资金充裕，按照现有资金选车购车无可厚非。而有些人手中可能只有二十万，但dream car却是接近40万的Mustang(参数|询价)，那这时汽车贷款就可以帮忙了。生活中需要汽车贷款的例子比比皆是，下面我们就看看老杨和小徐是怎么做的吧。

相恋五年的老杨和小徐终于决定迈出下一步，结婚。双方父母也都很满意，但最后还是卡在买房买车的环节上了。简单的“男方买房女方买车”，可实行起来却没那么简单。

在买房的问题上，两家商量了一下老杨家多出，小徐家少出就全款买房了。但在买车上却出现了分歧，老杨的父母认为男方买房女方买车是应该的，就算女方添了钱一起买房，也要负责买车才对。

而小徐家认为，女方已经出了一部分钱帮忙买房了，车理所当然是男方买。因为这个，两个家庭一直僵持不下……

老杨和小徐也算是独立自主的年轻人了，为了安慰两家父母，老杨和小徐偷偷商量，决定两人用自己的钱买车。等回家以后就说是对方家里出的钱，这样双方父母都满意了。

　　刚入职场没几年，两人的存款加一起也只够买入门级家轿了，但如果买了这种级别的车，两家父母应该都不满意。平时对理财很敏感的金牛座小徐出了个主意，她认为他们可以试试贷款购车。

一、信用卡分期购车

1、手续简便

　　如果消费者使用信用卡贷款购车，只需一张有效期限内且信用记录良好的信用卡，再加上身份证等有效证件，持卡向银行申请分期购车即可。

信用卡分期购车的最显著优势就在于审批快速、手续相对简单。

2、具体步骤

（1）申请人在确定车型后，填写汽车消费贷款申请书、资信情况调查表，连同个人情况的相关证明一并提交银行；

（2）银行在收到提交申请后，会根据提交的信息查询申请人的个人信用和财力情况，最终是否具有分期业务办理资格及可分期额度以银行最终审核为准；

（3）收到审批结果通知，付清首付后向银行提交付款材料；

（4）收到商户取车通知，办理提车手续。

信用卡分期购车属于几种汽车贷款中相对简便的方式。

3、注意事项：

　　根据国家发改委、中国人民银行去年9月6日发布的POS机刷卡手续费新标准要求，刷信用卡的手续费没有上线，或比借记卡高。若选择信用卡购车的消费者应注意咨询手续费。

若需提前偿还分期，手续费无法退还。同时，为了保证银行资金安全，消费者需按规定做车辆抵押和购买指定车险。

一些银行有指定合作汽车品牌，例如招商银行和建设银行。但就消费者来说，选车购车方面还是有一定限制，只能说信用卡购车能够解决一部分群体的车贷诉求。

二、银行贷款购车

　　除了信用卡贷款之外，消费者在购车时还可以向银行申请个人汽车消费贷款。

理论上而言，银行车贷的最大好处就是选择面广，这种贷款几乎对车型没有限制。同时银行车贷的还贷时间也可以根据个人情况调整，相对更灵活，贷款额度也更大。

1、如何申请个人汽车消费贷款？

　　申请个人汽车消费贷款，您需要准备好以下基本文件或资料：

（1）身份证明、婚姻证明(如居民身份证、户口簿、结婚证等) ；

（2）贷款用途证明（如购车合同、首付款证明等）；

（3）收入证明材料（如收入证明、工资单、税单等）；

（4）其他相关资料。

银行车贷对贷款者资格审查的手续非常繁杂，一般来说需要提供不动产（房产）作为抵押，但部分银行会针对高端客户或者高端车型进行调整，例如可用汽车本身作为抵押。

2、银行车贷的利息

　　在银行申请个人汽车消费贷款的贷款利率相对较高，尤其在银行不再接受个人直接申请贷款之后。

个人不能直接申请贷款，就需要担保公司作为中间人。这在无形中又增加了3%-5%的担保手续费。

3、注意事项

　　在银行申请个人汽车消费贷款之后，银行也需对汽车财产安全做出保障，诸如车损、第三者责任险、盗抢险等险种可能会变成强制购买，并且车险购买时必需捆绑同期保险，指定受益人为银行。

最后，相比其他购车贷款方式，银行车贷的审批时间周期相对较长，手续相对繁琐。与信用卡购车和汽车金融公司贷款相比，是急需创新发展的对象。

三、汽车金融公司贷款

　　汽车金融公司贷款是我们最常见的车贷方式之一。各家汽车品牌的4S店几乎都可以直接申请办理。汽车金融公司的贷款形式多种多样，服务细致，购车前就可在汽车官网上了解到汽车金融公司的贷款方式。

目前几乎大部分的汽车公司都已开通了针对购车者的汽车金融业务。

而且在各大汽车官网就能查询到申请汽车金融公司贷款的具体步骤。

在贷款利息方面，不同的汽车品牌也会有不同的优惠。在促销期间可能更会有“零利息”的贴息贷款模式。

　　汽车金融公司贷款买车虽然具有门槛低、首付比例低、贷款时间长等等的好处，但往往就是这些“甜头”后面隐藏着巨大的陷阱。

这其中最大的危险就是“手续费”。在申请贷款前，不管是银行还是汽车金融公司，都会先给你看各种免费的项目，然后闭口不谈可能出现的“手续费”。例如抵押费、履约金等等。

　　编辑点评：汽车贷款可以帮助我们解决燃眉之急，甚至能助我们一臂之力买到自己的dream car，但是汽车贷款中间猫腻还是不少，这就需要消费者们擦亮双眼看好合同上是否有隐藏的收费项目，或者收费漏洞。尽管有些麻烦，但能尽早买上自己心仪的车这又算什么呢？