【XCAR 用车 原创】

现如今，越来越多的家庭购入了自己的座驾，与此同时城市的道路也越来越拥挤，交通事故频频发生，购买合适的保险成为当下车主们首要考虑的问题，选购车险好像在聚会中点菜，如何既经济又实惠呢而又能让保险在关键时刻保护被保险人的利益呢，要达到这个平衡我们还真得琢磨琢磨各家保险公司的业务特点。就此编辑调查了几家保险公司，为您选择相关险种提供参考。

保险公司的选择

首先我们要考虑通过什么渠道购买保险，4s店可能还是大家的首选，购车时手续一起办下来省时省力，有什么问题可以当面问请当面解决。如果出险，业务员还会帮您献计献策，有相关活动也会第一时间通知客户。这种保险方式对优惠信息的获取十分方便;电话车险，因为没有像4s店这样的代理机构做中间环节，保险公司可以直接面向客户销售保险，所以价格上会比传统车险便宜。而作为潮流，网购车险带来了更多的实惠和更便捷的购买方式。各大保险公司也利用各种各样的促销活动吸引投保人的眼球，比如网购车险送轮胎保障、送现金等活动。论实惠程度还是网购车险更值些。

其次，再来看看各家保险公司推出的特色服务。每家保险公司所提供的服务都不尽相同，具体区别如下表

编辑在电话采访时发现每家保险公司都会把出险报案放在语音电话中的第一个选项，这让心急如焚的出险车主能最快时间内接通电话，及时报案。各家保险公司在人工业务上也都很出色，电话打通5、6秒便会有人接通。通过表格可以看出各家保险公司的服务业务各有千秋，阳光保险的拖车距离最长，赔付小金额保险最快，太平洋保险项目齐全，相对来说平安保险的项目比较齐全。但由于电话或网络订保与在代理机构订保享受服务不同，在购买时车主需要询问详细，再做定夺。

车险种类的选购

车险分为交强险和商业险两大种，在商业险中又包括基本险和附加险两部分，咱们在4s店上的所谓全险是交强险加上商业中的基本险（车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险和盗抢险），而附加险的重要性容易被人忽视，其实往往由于附加险的针对性很强，当车辆出险时它发挥的作用就像特效药一样，快速有效。

自燃损失险

购买条件：只有在投保了机动车损失保险后才可购买；车龄过长不予购买。

适用条件：因电器、线路、油路、供油系统、供气系统、货物自身发生问题导致自燃。

适用情况：车辆使用3年以上；车辆油路、线路老化；夏季高温干燥季节

注意事项：汽车因擅自改装或加装电器引起的自燃保险可是不陪的。 为救车而支出的费用（如灭火剂）保险公司应该赔付。自燃险随着车龄的上升保费也会上升，到达保险公司规定的车龄将不予以办理此保险，具体多长的车龄不予以办理，每家保险公司给予的答案不一。

玻璃单独破碎险

购买条件：只有在投保了机动车损失保险后才可购买。

适用情况：常年在路况较差出行车有必要购买

注意事项：玻璃单独破碎险一般不保天窗，如果损坏需要用车损险赔付，拿均价5000元的天窗举例，保险人使用车损险赔付车主70%也就是3500元，车主需要垫付1500元，这也不是个小数字，所以购买前先问清楚为好。

车身划痕险

购买条件：只有在投保了机动车损失保险后才可购买。

适用情况：新手开车购买划痕险比较合适，而且不同档位的划痕险也可供车主对不同价位的车进行选择。

注意事项：如果报案理赔会算作一个案件，可能会对第二年的保费产生影响，建议车身有多处划痕后一起报案。

涉水损失险

购买条件：只有在投保了机动车损失保险后才可购买。

适用情况：多雨季节或者是雨水堆积多的地区

注意事项：车子如果在涉水过程中熄火，切记不可再次点火，这样导致的发动机损毁保险公司是不会赔偿的；如果车辆涉水需要出险，需要及时拍照以备出险时使用。

车辆停驶损失险条款/代步车费用险条款

购买条件: 保车辆损失险的车辆方可投保这两种附加险。

适用情况：此种车险听说的人很少，因为销售不会主动向您推荐这两项附加险，因为投这险简直就像是赚保险公司的钱，假如车损坏了正在修理厂修理，此期间打车所用的发票不仅可以在保险公司报销，而且每天保险公司还会支付您一笔费用来赔偿车辆停驶的损失。但编辑我只在平安保险的条例中看到，如果您要购买保险，不妨先问问有没有这两项福利。

注意事项：这两种险会规定最高赔偿天数，所以不是在维修厂就天天有人赔。而且这两种保险每次事故的绝对免赔额为一天的赔偿金额，也就是说您得维修两天以上保险公司才会赔付。

不计免赔率特约条款

注意事项：是不是购买了不计免赔就把所有免赔全部抹掉了呢，答案当然是不是，作为一个附加险，它是不可以使用在其他附加险上的，比如划痕险和自燃险，而且不计免赔险是为主险服务的。只对第三者责任险与车损险的免赔率有效用，所以如果要细说不计免赔险应该包括以下三种：基本险/多次事故/附加险不计免赔率特约条款。通过这三条保险的完善，咱才能把免赔率转嫁给保险公司。

说了这么多，希望对您购买保险有一定帮助，也提醒大家不要在购买保险时马马虎虎，如果出险时才发现因为事故处理不当或者受到条款限制那真是有苦说不出，买保险就像是走迷宫，出险时的条条框框更限制了被保险人的权益。所以购买保险时应该做到多听、多想、多问，等彻底了解清楚了再购买。为了不自掏腰包，还是认认真真选购最合适您的保险。